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LA PLANIFICATION FINANCIÈRE
Motivé par sa vision de faire de la planification
financière intégrée l'incontournable d'une saine
gestion financière, l'IQPF impose des standards
toujours plus élevés aux professionnels qui
exercent cette profession.
Il joue tout d'abord un rôle important en assurant
au public que tous les détenteurs du titre pro-
fessionnel ont dû réussir un examen rigoureux
couvrant tous les domaines de la planification
financière intégrée, et ce, en suivant une
démarche éprouvée d'analyse. Mais bien au-delà
de l'accès au titre professionnel, c'est à lui qu'in-
combe la responsabilité d'informer et de mettre
sur pied des programmes de formation pour
assurer à ses membres une compétence en
constante évolution.
Pour illustrer ce rôle de noyau autour duquel
gravitent les planificateurs financiers et les
consommateurs, ainsi que celui de diffuseur
d'idées et de connaissances, l'IQPF s'est doté
d'une image visuelle forte, à la hauteur de ses
valeurs d'intégrité, de professionnalisme, de
rigueur et de transparence.
Encadrement de l'exercice professionnel
de la planification financière
L'Autorité des marchés financiers (AMF)
encadre, au Québec, les secteurs des valeurs
mobilières, de la distribution de produits et de
services financiers, des institutions financières,
ainsi que le secteur de l'indemnisation.
Au niveau du secteur de la distribution de pro-
duits et de services financiers, l'AMF délègue
certains de ses pouvoirs à des organismes d'au-
toréglementation qui sont la Chambre de la
sécurité financière (CSF) et la Chambre de l'as-
surance de dommages (ChAD). De ce fait, la
CSF assure le respect des exigences de forma-
tion continue des détenteurs de permis dans
plusieurs disciplines, ainsi que leur encadrement
déontologique.
On remarque que la planification financière est
la seule discipline dont la formation continue ne
fait pas l'objet du contrôle de la CSF. En effet,
dans le cadre de l'entrée en vigueur de la Loi sur
l'Agence nationale d'encadrement du secteur
financier (L.R.Q., c.A-7.03), l'IQPF a été de nou-
veau reconnu comme expert de la planification
financière, comme unique organisme qui décerne
le titre de planificateur financier et reconduit
dans ses responsabilités exclusives de dispenser
la formation continue obligatoire pour tous les
planificateurs financiers au Québec.
Le Règlement sur la formation continue obliga-
toire du planificateur financier indique «Un
planificateur financier doit, pour toute période
de référence, suivre des activités de formation
continue et accumuler 40 UFC. » (Unité de
Formation Continue)
Les activités de formation élaborées et dispen-
sées par l'Institut ou en partenariat avec lui, en
planification financière intégrée, couvrant les 7
domaines d'intervention suivants :
les finances;
la fiscalité;
les aspects légaux;
la retraite;
les successions;
les placements;
les assurances.
L'IQPF est ainsi en mesure de s'assurer que les
planificateurs financiers ont accès à de la forma-
tion couvrant tous les domaines d'intervention
de la profession et qu'ils sont en mesure de res-
pecter les standards d'éthique les plus rigoureux.
Le titre de planificateur financier et
l'exercice de la planification financière
La Loi sur la distribution de produits et services
financiers limite l'utilisation du titre de planifi-
cateur financier et l'offre de service de planifica-
tion financière. «Sous réserve de l'article 60, nul
ne peut utiliser le titre de planificateur financier
ni se présenter comme offrant des services de
planification financière à moins d'être titulaire
d'un certificat délivré à cette fin par l'Autorité.
Titres similaires
Il en est de même pour
les titres similaires à celui de planificateur finan-
cier ou les abréviations de ces titres qui sont
déterminés par règlement.»
On remarque que, la sanction d'un titre exclusif,
la formation professionnelle et la formation
continue ne représentent qu'un aspect de l'en-
cadrement de l'exercice de la planification
financière.
La profession nécessite dorénavant l'établisse-
ment de normes dans l'exercice professionnel
afin de guider les professionnels dans une pres-
tation de service qui répond aux exigences du
public québécois.
YVAN FOURNIER
Yvan Fournier Pl. Fin.
Téléphone : 514.498.3835
Ligne sans frais : 1.866.498.3835
Télécopieur : 514.498.1925
Source : La Solution IQPF
Le rôle de l'institut québécois de planification financière (IQPF)