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LA PLANIFICATION FINANCIÈRE
La planification financière personnelle intégrée
est un processus structuré d'optimisation de la
situation financière et du patrimoine d'un
consommateur, en fonction des contraintes et
des objectifs personnels de celui-ci. Ce proces-
sus doit conduire à la recommandation de
stratégies et de mesures cohérentes.
L'optimisation nécessite une approche intégrée
de toutes les étapes de la démarche de la
planification financière intégrée dans la pers-
pective globale des contraintes financières,
juridiques, économiques et fiscales actuelles et
prévisibles. Cette démarche s'inspire des prin-
cipes de gestion d'administrateur prudent ne
mettant pas en péril la santé financière du
consommateur. Cependant, les contraintes et
les objectifs personnels doivent être légitimes
et réalistes.
Dans son ensemble, la planification financière
intégrée comprend les dix étapes présentées
dans l'introduction.
De cette définition, retenons que la planifica-
tion financière personnelle intégrée :
• Est un processus structuré
d'optimisation
de la situation financière et du patrimoine
d'un consommateur;
• Vise l'atteinte des objectifs du client en
fonction de ses
contraintes
et
perspec-
tives d'avenir;
• Conduit à la
présentation
de stratégies
et de mesures cohérentes, réalistes et
intégrées;
• Ce plan d'action est ensuite approuvé par
le client.
Domaines d'intervention
La planification financière personnelle intégrée
devrait couvrir les sept domaines d'intervention
en planification financière regroupés dans les
modules de la collection de l'IQPF :
Aspects légaux
Environnement juridique dans lequel évoluent
les Québécois et qui définit leur identité, leurs
droits et les obligations des uns envers les au-
tres. Cet environnement a un impact direct sur
la constitution et la conservation du patrimoine
financier.
Succession
Notions juridiques, fiscales et financières qui
ont une influence sur la transmission et la
conservation du patrimoine de l'individu à son
décès.
Assurance et gestion des risques
Identification des risques qui menacent la
sécurité financière des individus ou de leur
famille, mesure de leurs conséquences finan-
cières et détermination de stratégies pour les
gérer.
Finances
Révéler la situation financière du client à l'aide
d'états financiers personnels et être en mesure
d'en prévoir l'évolution temporelle.
Fiscalité
Comprendre les bases de la fiscalité au Québec
et au Canada, connaître les mesures fiscales
qui en découlent, et ce, afin de maintenir le
fardeau fiscal du client à son minimum et ainsi
en réduire l'impact sur la constitution d'un
patrimoine financier.
Placement
Connaître les notions de placement pour être
en mesure d'évaluer l'utilité des différents pro-
duits financiers dans l'optimisation de la rela-
tion risque-rendement du portefeuille du client.
Retraite
Planifier la retraite en tenant compte des objec-
tifs du client et de ses sources de revenu, qui
proviennent à la fois de l'État, de l'employeur
et des ressources personnelles de ce dernier.
Prochaine chronique :
Les situations couvertes par la planification
financière intégrée (PFPI)
YVAN FOURNIER
Yvan Fournier Pl. Fin.
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Définition de la planification financière personnelle intégrée
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