LA NOUVELLE ÉDITION | Juillet 2013
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LA PLANIFICATION FINANCIÈRE
Ces domaines d'intervention sont mis en com-
mun dans le but d'analyser les différentes
situations du client, soit :
Situation personnelle et familiale
Vise à constater le portrait familial et matrimo-
nial du client, identifier ses objectifs et à évaluer
les problématiques actuelles et anticipées. L'ana-
lyse de cette situation est susceptible de faire
intervenir le domaine d'intervention suivant :
aspects légaux.
Situation financière
Cette situation comporte quatre analyses
essentielles, soit l'analyse du coût de vie, du
bilan, de la gestion de la dette, ainsi que celle
des placements. Pour chacune de ces analyses,
il est primordial d'en faire ressortir les aspects
positifs et négatifs pour pouvoir identifier des
solutions visant l'amélioration de la situation
financière globale du client. L'analyse de cette
situation est susceptible de faire intervenir les
domaines d'intervention suivants : finances,
placements, fiscalité.
Situation fiscale
L'examen des documents fiscaux du client
permettra de vérifier si ce dernier profite de tous
les allégements fiscaux (déductions, crédits)
auxquels il a droit et d'évaluer si des éléments
additionnels permettraient de réduire ou repor-
ter l'imposition, tels que la déduction de dé-
penses additionnelles, le fractionnement de son
revenu avec un nombre plus élevé de membres
de sa famille ou l'utilisation d'abris fiscaux.
L'analyse de cette situation est susceptible de
faire intervenir les domaines d'intervention
suivants : fiscalité, aspects légaux, finances,
placements.
Situation en matière d'études des enfants
C'est ici qu'il faut déterminer les liquidités
nécessaires pour financer les études de chaque
enfant du client, calculer les écarts avec la
situation actuelle et quantifier l'effort d'épargne
annuelle requis pour atteindre l'objectif, en
tenant compte des différents incitatifs gouver-
nementaux offerts. L'analyse de cette situation
est susceptible de faire intervenir les domaines
d'intervention suivants : finances, fiscalité, pla-
cements, succession.
Situation à la retraite
Cette situation constitue certainement l'un des
volets de la planification financière les plus
populaires. Cette analyse exige de prendre en
considération une multitude de données afin de
bien évaluer la situation d'épargne actuelle, la
situation anticipée à la retraite pour établir les
efforts d'épargne et de rendement sur les pla-
cements requis pour atteindre les objectifs. Les
différentes sources de revenu du client devront
être analysées et intégrées dans cette analyse.
L'analyse de cette situation est susceptible de
faire intervenir les domaines d'intervention sui-
vants : retraite, fiscalité, finances, placements,
aspects légaux, assurance et gestion des risques.
Situation au décès
Le but de cette analyse est d'évaluer les impacts
juridiques, fiscaux et financiers du décès, d'en
mesurer les conséquences sur la situation finan-
cière générale des personnes à charge et de faire
des recommandations qui permettront de trans-
mettre le patrimoine financier du client selon
ses objectifs. L'analyse de cette situation est
susceptible de faire intervenir les domaines d'in-
tervention suivants : assurance et gestion des
risques, aspects légaux, succession, fiscalité,
finances, retraite.
Situation en matière de protection
Cette analyse permet de faire ressortir les mé-
canismes de protection dont dispose le client
afin de pallier les conséquences financières
et juridiques d'une invalidité prolongée ou de
l'inaptitude et de proposer des solutions pour
combler tout écart négatif. L'analyse de cette
situation est susceptible de faire intervenir les
domaines d'intervention suivants : assurance et
gestion des risques, aspects légaux, finances,
placements, retraite, fiscalité.
Une planification financière couvrant ces situa-
tions nécessite un contrat de service profes-
sionnel en planification financière personnelle
intégrée.
En pratique, le planificateur est souvent appelé
à ne couvrir que certaines parties, ou situations
d'un client. Le contrat n'inclura alors qu'un man-
dat partiel. Toutefois, peu importe le nombre de
situations étudiées, le planificateur doit garder
une vision globale qui fait intervenir les sept
domaines d'intervention, ce qui en fait de la
planification financière intégrée.
Il arrive d'ailleurs souvent qu'une discussion avec
le client, ou le suivi rigoureux du plan d'action
d'un mandat partiel, mène à un contrat global
de planification financière personnelle intégrée.
Prochaine chronique :
Rôle du planificateur financier
YVAN FOURNIER
Yvan Fournier Pl. Fin.
Téléphone : 514.498.3835
Ligne sans frais : 1.866.498.3835
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Source : La solution l’IQPF
Les situations couvertes par la planification financière intégrée (PFPI)
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