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LA PLANIFICATION FINANCIÈRE
Il est important de souligner que le questionnaire
de cueillette des données constitue un outil de
travail pour le planificateur financier, et non pas
un document qui sera remis au client. À ce titre, il
sera conservé dans le dossier permanent du client,
notamment parce qu'il contient de l'information
qui ne se trouvera pas dans le rapport final.
Renseignements personnels
Cette section permet de consigner tous les rensei-
gnements personnels relatifs au client. L'infor-
mation relative aux enfants prend toute son
importance dans un contexte de planification suc-
cessorale ou de financement de leurs études.
Résumé des objectifs
Cette partie est divisée en tenant compte des sept
situations mentionnées précédemment.
Afin de ne pas alourdir inutilement le questionnaire,
celui-ci présente les principaux objectifs propres à
chaque situation et laisse un espace libre pour tenir
compte des désirs du client ou des constats faits
par le planificateur financier lors de l'entrevue. Un
espace est prévu pour préciser la pensée du client
ou encore inscrire les sous-objectifs qui découlent
de l'objectif principal.
Lors de l'entrevue, le planificateur financier ne sera
pas toujours en mesure de préciser l'ensemble des
objectifs du client immédiatement après avoir com-
plété la partie 1 portant sur les renseignements
personnels, car le client n'est parfois pas en mesure
de les déterminer lui-même.
Il revient alors au planificateur financier d'aider le
client à préciser l'ensemble de ses objectifs au fur et
à mesure que se déroule l'entrevue. Dans de telles
circonstances, l'ensemble de la partie 2 ne sera
complété qu'à la fin de la rencontre, au moment où
le planificateur financier valide le tout avec le client.
Finances
Cette section est très importante et demandera
beaucoup de temps au planificateur financier
lorsque les éléments d'actif et de passif sont nom-
breux et détenus dans différentes institutions
financières. Plusieurs données — telles le coût, le
prix de base rajusté (PBR) ou la fraction non amor-
tie du coût en capital (FNACC) — ne sont pas
nécessairement connues du client. Le rôle du pla-
nificateur financier consiste alors à aider ce
dernier à repérer l'information, et ce, afin qu'elle
lui permette de dresser un bilan personnel qui
reflète fidèlement la réalité.
La détermination du coût de vie représente égale-
ment un exercice important pour la réalisation de
projections financières.
Même si le fait de remplir l'information budgétaire
contenue à l'annexe B du questionnaire peut s'avé-
rer utile, le client veut rarement s'y astreindre. De
plus, même lorsque ce dernier la remplit, le plani-
ficateur financier doit être prudent et valider la
somme des dépenses en la comparant avec le
revenu disponible du client, puisque ce dernier
pourrait oublier certaines dépenses. La détermina-
tion du coût de vie à partir du revenu disponible
(après impôts) et de l'épargne annuelle semble
une façon plus simple d'obtenir l'information la
plus juste.
Fiscalité
Dans cette section, le planificateur financier doit se
faire une bonne idée de la situation fiscale du client,
pour en faire une analyse pertinente et être en
mesure de formuler des recommandations appro-
priées aux circonstances.
Retraite
Cette section permet de consigner toute l'informa-
tion relative à la retraite du client. Le planificateur
sera alors en mesure de déterminer si les objectifs
de retraite du client sont réalistes.
Aspects légaux et succession
Cette section permet au planificateur financier de
constater si le client a rédigé et mis à jour tous les
documents légaux relatifs à sa situation financière
personnelle.
Placements
Cette section permet au planificateur financier de
recueillir les données afférentes au portefeuille de
placement du client et d'inscrire le profil d'investis-
seur du client. Le document présente des questions,
dont la liste n'est pas exhaustive, que le planifica-
teur financier devrait se poser dans l'analyse du
portefeuille de placement.
Assurance
C'est dans cette section que l'information concer-
nant les polices d'assurance du client est colligée.
Des questions visant à guider le planificateur
financier dans son analyse sont présentées.
YVAN FOURNIER
Yvan Fournier Pl. Fin.
Téléphone : 514.498.3835
Ligne sans frais : 1.866.498.3835
Télécopieur : 514.498.1925
Source : La solution l’IQPF
Questionnaire de planification financière (2)
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